精选适合自己的P2P网络借贷平台指南

如何挑选适合自己的P2P网络借贷平台

在互联网金融迅速发展的今天，P2P网络借贷平台因其便捷性和相对较高的收益，成为了许多投资者的选择。然而，如何在众多P2P平台中挑选出适合自己的那一个，并不是一件容易的事。本文将详细介绍一些关键步骤和考量因素，帮助投资者全面了解并筛选出安全可靠的平台。

一、了解公司背景及团队素质

首先，了解P2P平台的运营公司背景和团队素质至关重要。P2P平台通常以公司形式运营，正规的平台会在网站上公布公司的详细资料，包括但不限于注册地址、注册资金、经营项目、法人代表等。

1. 查询注册资料：通过工商注册号在政府网站查询注册资料，核对与平台网站上公布的信息是否一致。如不一致，很可能存在平台作假的情况，这种平台应坚决避免投资。

2. 股东背景：关注公司的股东背景和实力，是否有国资、上市公司或风投的支持。强大的股东背景意味着更高的品牌效应和安全性。

3. 高管团队：平台的核心高管团队背景和专业资质同样重要。金融、互联网、风控方面的专业团队能确保平台的稳健发展。

二、评估平台实力和服务质量

P2P平台作为一个金融服务公司，服务质量直接影响到投资者的积极性。

1. 平台功能介绍：正规的平台会详细介绍其功能、年化收益、投资操作、取款到账时间等，不会对业务和操作遮遮掩掩。

2. 投资者权利保护：平台是否详细考核借贷人的资料、还款能力等，以保护投资者的资金安全。优质的平台会有完善的风控措施，尽可能降低投资风险。

3. 运营数据：考察平台的成交额、投资人数等数据，从侧面反映平台的活跃度。

三、关注平台的风控部门

风险控制是P2P平台的核心竞争力之一。

1. 风控意识和手段：选择拥有极强的风险控制意识和强有力的风险控制手段的平台，确保投资利益最大化，风险最小化。

2. 审核流程：了解平台对借款方的审核流程是否严格，确保只有合格的借款方能够进入平台。

四、查看第三方资金托管情况

资金安全是投资者最关心的问题之一。

1. 第三方托管：平台资金是否由第三方托管，是否有资金池。第三方托管可以避免平台直接接触资金，防止平台卷款跑路。

2. 银行存管：尽管存管不一定完全安全，但存管后平台无法直接触碰投资者的资金，降低了资金被挪用的风险。

五、参考第三方网站排名和口碑

第三方网站通常会根据平台的综合实力进行排名，投资者可以参考这些排名来选择相对安全的平台。

1. 排名参考：常见的第三方网站有网贷之家、网贷天眼、融360等。这些网站通常会提供平台的安全性、收益率、透明度等综合评分。

2. 分散投资：即使选择排名靠前的平台，也应分散投资，降低风险。投资者可以选择多个平台进行小额投资，体验不同的P2P模式下的项目类别和运营情况。

六、安全保障措施

平台的安全保障措施是投资者需要考虑的重要方面。

1. 抵押物：是否有足额抵押物，抵押物的流动性如何。

2. 第三方担保：是否有第三方担保公司为项目提供担保，确保在借款人无法还款时，投资者能够得到赔偿。

3. 风险缓释金：平台是否设立风险缓释金，当借款人逾期时，能否对投资者进行垫付。

4. 履约保证保险：是否引入保险公司，对标的进行履约保证保险，当借款人无法还款时，由保险公司代偿。

七、详细披露借款人信息

透明的信息披露是平台安全性的重要保障。

1. 借款人信息：借款人信息、第三方征信数据、抵押物信息、相关合同协议、资金用途、还款来源、担保公司等是否在标的进行详细披露。

2. 负面评价：关注第三方网站或自媒体公号对平台的点评，如果有原则性的差评，应考虑避免投资该平台。

八、平台流动性

平台的流动性对投资者来说同样重要。

1. 提前赎回：平台是否允许提前赎回。

2. 债权转让：平台是否允许债权转让，以及债权转让的等待期和手续费。

3. 提现速度：投资后，提现的等待期是多久，提现是否收费。

九、合规性

平台的合规性也是投资者需要考虑的重要因素。

1. 禁止业务：平台是否仍在撮合禁止的业务，如金交所产品、现金贷、首付贷、校园贷等。

2. 银行存管：平台是否上线银行存管，是否符合监管要求。

3. 小额分散：平台是否遵循小额分散的原则，单个投资人限额20万，单个